信用卡消费信贷的特点

　　①循环信用额度

　　②具有无抵押无担保贷款性质

　　③一般有最低还款额要求

　　④通常是短期、小额、无指定用途的信用

　　⑤存取现金、转账、支付结算、代收付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。

　　2.借记卡

　　借记卡按功能的不同分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。

　　背景知识：中国银联

　　中国银联是由80多家银行等国内金融机构共同发起设立的股份制金融服务机构，通过建立和运营广泛、高效的银行卡跨行信息交换网络系统，实现高效率的银行卡跨行通用机业务的联合发展。

　　3.3.5 代理业务

　　1.代收代付业务

　　目前主要是委托收款和托收承付两类。

　　2.代理银行业务

　　(1)代理政策性银行业务

　　代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。根据政策性银行的需求，现主要提供代理资金结算业务和代理专项资金管理业务。

　　(2)代理中央银行业务

　　代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。

　　(3)代理商业银行业务

　　代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。

　　3.代理证券业务

　　①一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。

　　②二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。

　　4.代理保险业务

　　代理保险业务的种类主要包括：代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。

　　5.其他代理业务

　　(1)委托贷款业务

　　贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。

　　(2)代销开放式基金

　　背景知识：开放式基金

　　我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。

　　(3)代理国债买卖

　　银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债。

　　3.3.6 托管业务

　　1.资产托管业务

　　2.代保管业务

　　出租保管箱业务

　　露封保管业务和密封保管业务

　　3.3.7 担保业务

　　1.银行保函业务

　　银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。

　　可分为融资类保函和非融资类保函两大类。

　　融资类保函主要包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函，其核心特点是为申请人的融资行为及资金债务的偿还义务承担担保责任。

　　非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函等。

　　2.备用信用证业务

　　备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履约义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。

　　备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

　　备用信用证与其它信用证相比，其特征是开证行通常是第二付款人。

　　备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类。

　　3.3.8 承诺业务

　　承诺类业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。

　　贷款承诺业务可以分为：

　　1.项目贷款承诺

　　2.开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。