2011年银行从业资格考试之个人理财考点预热

《第一讲》

第一节、银行个人理财业务的概念和分类

一、 个人理财概述：

个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

个人理财的过程分为五个步骤：

1评估理财环境和个人条件;

2制定个人理财目标;

3制定个人理财规划;

4执行个人理财规划

5监控执行进度和再评估

二、 银行个人理财业务概念：

1个人理财业务的概念：

个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。国内不允许商业银行从事证券和信托的业务（只能是代理，不能是自营）

个人理财顾问和一般的银行咨询人员有什么不同呢？

举例：

怎么填写汇款单？两年期存款的利息是多少？代售华夏基金公司的基金产品吗？

我有十万元，是存定期好，还是买基金好呢？

2相关主体：

个人客户、商业银行、非银行金融机构、监管机构等

3相关市场：

货币市场、资本市场、外汇、房地产、保险、黄金、理财产品、收藏等

【例题】在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。

A.信托关系

B.合同关系

C.委托代理关系

D.供销关系