二、个人理财的风险管理

（一）个人理财业务面临的主要风险

应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。

1.既包括银行提供理财顾问服务和综合理财服务过程中的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险

2.也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险

3.还包括商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

【例题】商业银行开展个人理财业务，应防范的风险不包括（ ）。

A.流动性风险　　　　　　　B.管理风险和战略风险

C.法律风险和声誉风险　　　D.市场风险和信用风险

『正确答案』B

（二）个人理财风险管理的基本要求

1.对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求。

2.应具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力。

3.应当制定并落实内部监督和独立审核措施。

4.建立个人理财业务的分析、审核与报告制度。

5.在接受客户委托进行投资操作和资产管理的业务活动时，应与客户签订合同。

6.应将银行资产与客户资产分开管理。

7.保存完备的个人理财业务服务记录。

（三）个人理财顾问服务的风险管理要求

1.个人理财顾问服务的风险管理原则

银行应确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现了解客户和符合客户最大利益的原则。