（四）从业人员的限制性条款

1.向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先了解客户，然后根据客户的要求提供合适的投资产品，有客户自主选择，并进行风险提示；

2.从业人员对理财计划的宣传和介绍，应包含对产品风险的揭示；

3.从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买产品的客户；

4.禁止将一般性储蓄产品当做理财产品向客户推销，或将理财产品当做一般性储蓄产品进行大众化推销。

5.禁止从业人员有意隐瞒或歪曲产品的重要风险等欺骗手段推销产品。

【例题】从业人员在业务活动中，应当遵循客户利益最大化原则，向客户明示或暗示以帮助客户规避金融、外汇监管规定，达到利用个人理财服务规避监管要求的目的（ ）。

『正确答案』错

『答案解析』从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定，达到用个人理财服务规避监管要求的目的

（五）从业人员的违法责任

1.民事责任

（1）商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的。

（2）商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的。

（3）不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。

2.行政监管措施与行政处罚。

依据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《金融违法行为处罚办法》

3.刑事责任

四、客户的合规性管理

（一）客户的准入管理

1.理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融合在一起，向客户提供的综合化、个性化服务。

2.理财业务无论对商业银行还是客户而言均是一种风险较高的业务品种。

3.中国银监会和各家商业银行对理财客户的财富状况、风险承受能力均有一定的要求。

4.同时中国银监会还要求商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点，规定保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元以上。

综上，设置理财业务的门槛是非常必要的。同时银监会对个人理财业务客户的准入门槛有限制。