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2012银行从业个人理财知识点:理财顾问服务(3)

www.zige365.com 2012-8-9 16:19:55 点击:发送给好友 和学友门交流一下 收藏到我的会员中心

财务规划

  在对客户全面了解的基础上进行财务规划。

  一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理,保险规划,税收规划,人生事件规划及投资规划等财务安排问题。

  一、现金、消费和债务管理

  1、现金管理

  现金管理的目的是满足日常需求、应急需求、未来消费需求和财富积累与投资获利的需求。

  编制预算:

  (1)设定长期理财规划目标,并计算所需的年度储蓄

  (2)预测年度收入

  (3)算出年度支出预算目标:年度收入 – 年储蓄目标 = 年度支出预算

  (4)预算控制与差异分析

  应建议客户开立三种账户:定期投资账户、扣款账户、信用卡账户

  紧急预备金的两种方式:流动性高的活期储蓄、短期定期存款或货币市场基金;贷款额度。

  例题:存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是()

  A 要约邀请 B 要约 C 承诺 D 合同

  例题:由于存款业务量巨大,故存款合同一般采用()

  A 客户制定的格式合同 B 客户与存款机构协商的格式

  C 存款机构的格式合同 D 口头形式

  2、消费管理

  (1)即期消费和远期消费

  (2)消费支出的预期

  (3)孩子的消费

  (4)住房、汽车等大额消费

  (5)保险消费

  3、债务管理

  (1)先算好可负担的债务额度;银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式。

  (2)合理利率成本下,个人信贷能力取决于客户收入能力和客户资产价值。

  (3)注意事项:

  债务总量不超过净资产;

  债务期限不超过退休年龄

  债务支出占家庭收入0.4

  短期债务和长期债务间的比例。

  4、现金、消费和债务管理的综合考虑

  例题:某夫妇银行存款6000元,月收入共6000元。现在和父母住,所购住房一个月内可入住,则付按揭4500元/月。目前月支出2000元。你的投资建议是()

  A 流动性问题不大

  B 应该将6000元存款换成股票基金

  C 可以将下个月的房屋出租

  D 不需要减少月支出

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