5）资本监管的要点
①有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束。
②监管部门应对商业银行资本管理程序进行评估。
③监管部门可以个案性地要求商业银行持有高于最低标准的资本。
④监管部门对资本不足银行的纠正措施包括三类。
⑤商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，未设董事会的，由行长负责。
2．市场准入
（1）市场准入概述
银行机构的市场准入包括三个方面：机构准入、业务准入和高级管理人员准入。
（2）市场准入监管的必要性
①银行是一种含有复杂风险体系的行业。
②银行具有特殊的资产结构。
③银行具有很强的公众性。
④存款人挤提存款是对银行稳定的最大的威胁。
⑤银行对社会经济发展和资源再分配有着重要的影响。
⑥银行业也具有很强的竞争性。
（3）市场准入监管目标
①保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系。
②维护银行市场秩序。
③保护存款者的利益。
（4）市场准入的范围和标准
①中资商业银行行政许可。
②合作金融机构行政许可。
③外资金融机构行政许可。
3．风险评级
（1）风险评级概述
（2）风险评级的作用
（3）风险评级的原则和程序
①风险评级的原则。
n 全面性原则
n 系统性原则
n 持续性原则
n 审慎性原则
②风险评级的程序
（4）风险评级的主要方法
①CAMELs评级
评级内容和标准：
n 资本充足性
n 资产质量
n 管理
n 盈利性
n 流动性
n 市场风险敏感度
②其他风险评级方法
n ROCA评级法。
n SOSA评级方法（母行支持度评估）。 |
