真题解析2009银行从业资格考试个人理财考题(2)
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84.C
85.B
86.D【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品的销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。银行储蓄部门员工办理储蓄业务而非个人理财业务。故选D。
87.B【解析】工业生产代表了行业的整体，是从行业的整体来反映经济景气状况的数据。故选B。
88.C【解析】国家的货币政策、财政政策及其变化趋势等都属于宏观经济政策，这些都直接或者间接影响到我们投资理财活动的各个方面，从投资组合设计到投资策略，乃至具体的投资买卖操作。故选C。
89.A【解析】商业银行禁止销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。故选A。
90.D【解析】常识题。为行贿罪。故选D。
二、多项选择题
1.ABC【解析】证券公司在从事经纪业务时，不可以接受客户的全权委托，故选ABC。
2.ACD【解析】期货交易双方潜在的盈利和亏损都是无限的，而期权购买者潜在的盈利无限大，期权卖方的潜在损失无限大。故选ACD。
3.ABC【解析】D选项是债券的特点。故选ABC。
4.ABC【解析】D选项中的认股权证是按照基础资产的来源对权证进行的分类。故选ABC。
5.ABCD【解析】在计算速动比率时，把存货从流动资产中剔除的主要原因有：(1)存货的变现速度较慢;(2)存货是否能够变现存在不确定性;(3)部分存货可能已损失报废而未处理;(4)部分存货已抵押给债权人;(5)存货的账面价值与可变现净值可能存在差异。故选ABCD。
6.AB【解析】反映企业营运能力的指标有存货周转率和应收账款周转率，故选AB。
7.AB【解析】财产信托是以实物(财产)为标的物，以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务，故选AB。
8.ABCD
9.ABC【解析】银行承兑汇票有如下特点：安全性高、信用度高、灵活性好。银行承兑汇票是一种短期信用工具，以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现，流动性比较好，故选ABC。
10.ABCD【解析】个人理财计划的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险;也应包括理财产品(计划)包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险，故选ABCD。
11.ABC【解析】D选项不属于商业银行个人理财业务的专业化服务。故选ABC。
12.ABD【解析】《商业银行法》第43条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，故选ABD。
13.ABC【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第25条规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等，故选ABC。
14.ABD【解析】产权比率=负债总额÷所有者权益总额，而不是所有者权益总额与资产总额的比率，故选ABD。
15.ACD【解析】根据《民法通则》第64条的规定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理，故选ACD。
16.ABCD【解析】商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等，故选ABCD。
17.AB【解析】基础金融衍生品主要有远期、期货、期权和互换，投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等，故选AB。
18.ABD【解析】理财产品(计划)的名称若针对特定目标客户群体的特点，能够更恰当反映产品属性，C选项错误。故选ABD。
19.ABC【解析】金融衍生品市场的功能包括转移风险、价格发现、提高交易效率和优化资源配置。筹集资金是金融市场的主要功能，故选ABC。 |
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