真题解析2009银行从业资格考试个人理财考题(2)
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D.利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿
38.关于投资和理财关系，下列说法中正确的有( )。
A.投资和理财的目标不同
B.投资和理财的结果不同
C.投资和理财分析、安排、实施的依据不同
D.理财就是投资，投资就是理财
39.下列金融工具中，货币市场基金能够投资的工具是( )。
A.短期融资券
B.大额可转让定期存单
C.长期国债
D.普通股
40.与欧洲商业票据相比较，美国商业票据的特点表现在( )。
A.票据期限短
B.无须拥有未使用过的银行信用额度
C.票据缺少流动性
D.票据的交易商在市场上具有垄断地位
三、判断题(共15题，每小题1分，共15分)请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B。
1.在商业银行的代客理财业务中，客户可以自有外汇或人民币购买代客境外理财产品，而不用自己全部换成外汇购买。( )
2.外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部的授权开展相应的个人理财业务。( )
3.商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。( )
4.我国黄金市场还处于起步阶段，目前还没有黄金交易所。( )
5.投资者要求回报的类型对其投资决策也有很大影响，如要求租金收入的投资者与要求增值收入的投资者会在不同的交易市场选择不同类型的房地产进行投资。( )
6.我国的信托制度是在20世纪80年代改革开放后才引入的。( )
7.为了保护投资者的利益，即使投资者赎回基金份额类别的份额余额低于基金管理人规定的最低余额，基金管理人也无权将余额部分购回。( )
8.商业银行要将理财业务人员与一般的业务咨询人员区分，按照防止误导客户和不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。( )
9.个人财务信息主要包括收入与支出、资产与负债、房产资料、社会保障、遗产管理等。( )
10.一般来说，理财业务中服务的比重比私人银行业务中服务的比重小。( )
11.在综合理财服务中，商业银行需要将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员与负责本行自营交易的人员分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况。( )
12.商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。( )
13.宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。( )
14.红利和利息收入不记入个人现金流量表。( )
15.由于保险具有保障功能，可以很好地转移分散风险，因此购买的保险越多越好。( )
参考答案
一、单项选择题
1.B【解析】根据《信托法》第37条的规定，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担，故选B。
2.B【解析】个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务活动中法律关系的主体是商业银行和客户。故选B。
3.B【解析】公开披露的过去一年财务报表是公开信息，可以对外披露，故选B。
4.D【解析】《中国银行业从业人员职业操守》中“熟知业务”准则要求：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。故选D。
5.D【解析】在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多。因此，个人和家庭可考虑购买电力行业的资产。故选D。
6.D【解析】在自由竞价的股票市场中，股票市场价格不断变动。引起股票价格变动的直接原因是供求关系，在供求关系变化的背后还有一系列更深层次的原因，包括公司自身因素和宏观经济因素。故选D。 |
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