D．证券交易所在二级市场上处于核心地位
E．场外交易是二级市场的基础与主体
三、判断题。请对以下各项的描述做出判断，正确的为A。错误的为B。(共15题，每题1分。共15分)
1．按外汇买卖交割期的不同，汇率可分为短期汇率和长期汇率。()
2．多元化投资策略可以有效地降低风险，直到消除所有风险。()
3．基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。( )
4．理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。()
5．标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。()
6．商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照中间业务管理。()
7．债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。()
8．目前，我国的债券流通市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。()
9．商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况，风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。()
10．总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。()
11．按复利计算时，每一期本金的数额是相同的。()
12．商业银行应不定期地对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。()
13．银行业监督管理的目标包括两个方面：一是维护公众对银行业的信心：二是提高银行业盈利能力。( )
14．金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。()
15．一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。()
个人理财》真题专家解析
一、单项选择题
1．[解析]答案为D。根据《商业银行法》第四十三条规定，我国金融业实行分业经营原则。商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。
2．[解析]答案为A。《商业银行法》规定总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的60%。
3．[解析]答案为A。《商业银行法》规定商业银行不能投资公司债券。
4．[解析]答案为A。《商业银行法》第四条规定，安全性原则是商业银行所作任何资产业务的第一要旨。
5．[解析]答案为D。目前，国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品种有：利率期货、外汇期货和股票价格指数期货，不包括债券期货。利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品。利率期货交易者采取与现货市场相反的方向买卖利率期货，以对冲现在持有或计划持有的债券类资产的价格风险。外汇期货也称货币期货，规定将来在指定月份买入或卖出规定金额外币的期货合约。股票价格指数期货，是以反映股票价格水平的股票指数为基础资产的期货交易合约。
6．[解析]答案为A。银行业监管机构实施现场检查措施时，现场检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。
7．[解析]答案为B。根据《商业银行法》第七十四条规定，未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的，由国务院银行业监督管理机构责令改正。
8．[解析]答案为C。根据《商业银行法》第十一条规定可知，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。
9．[解析]答案为D。自2008年3月1日起，个人所得税起征点由1600元提高至2000元，新的个人所得税法规定，工资、薪金所得，以每月收入额减除费用标准2000元后的额，为应纳税所得额。
10．[解析]答案为C。《保险代理机构管理规定》第一百零五条规定，保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于10年。 |
